Ob Handwerksbetrieb, Dienstleister oder Online-Shop: Schon ein einziger Fehler oder Schaden kann für Selbstständige und Unternehmen existenzbedrohend werden. Firmenversicherungen sichern die typischen Risiken ab – vom Personenschaden beim Kunden bis zum Wasserschaden im Lager.
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Ein umgestoßener Serverschrank beim Kunden, ein Wasserschaden im Lager, ein Passant, der über das Werkzeug des Handwerkers stolpert – betriebliche Schäden entstehen im Alltag, ihre Folgen können aber existenzbedrohend sein. Anders als Privatpersonen haften Unternehmer zudem für ihre Mitarbeiter und für Fehler ihrer betrieblichen Organisation. Firmenversicherungen verteilen diese Risiken auf viele Schultern – maßgeschneidert nach Branche und Betriebsgröße.
| Versicherung | Schützt vor … | Besonders wichtig für … |
|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht | Personen- und Sachschäden aus der betrieblichen Tätigkeit | praktisch jeden Betrieb – die Basis-Absicherung |
| Vermögensschadenhaftpflicht | reine Vermögensschäden durch Beratungs- und Dienstleistungsfehler | beratende Berufe, IT-Dienstleister; für einige Berufe (z. B. Steuerberater, Rechtsanwälte) gesetzlich vorgeschrieben |
| Inhaltsversicherung | Schäden an Einrichtung, Waren und Technik durch Feuer, Einbruch, Leitungswasser, Sturm | Betriebe mit Büro, Werkstatt, Praxis oder Lager |
| Ertragsausfall / Betriebsunterbrechung | laufende Kosten und entgangenen Gewinn nach einem Sachschaden | Betriebe, die nach einem Schaden nicht einfach weiterarbeiten können |
| Cyberversicherung | Folgen von Hackerangriffen, Datenpannen und Betriebsunterbrechung durch IT-Ausfall | jeden Betrieb mit digitalen Prozessen und Kundendaten |
| Firmenrechtsschutz | Anwalts- und Gerichtskosten, z. B. im Arbeits- und Vertragsrecht | Betriebe mit Mitarbeitern und laufenden Vertragsbeziehungen |
Sie ist das Fundament: Die Betriebshaftpflicht reguliert Schäden, die Inhaber oder Mitarbeiter im Rahmen der betrieblichen Tätigkeit Dritten zufügen, und wehrt unberechtigte Forderungen ab – auch gerichtlich. Achten Sie auf ausreichend hohe Deckungssummen für Personen- und Sachschäden, die Mitversicherung von Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden (Schäden an Sachen, an denen gerade gearbeitet wird), Mietsachschäden an gemieteten Räumen sowie branchenspezifische Erweiterungen. Entscheidend ist die korrekte Betriebsbeschreibung: Nur die angegebene Tätigkeit ist versichert – Änderungen und neue Geschäftsfelder gehören dem Versicherer gemeldet.