Die Risikolebensversicherung zahlt den Hinterbliebenen eine vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Sie ist die effizienteste Form des Familienschutzes: hohe Versicherungssummen gibt es – je nach Alter und Gesundheit – bereits für vergleichsweise geringe Beiträge.
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Die Risikolebensversicherung zahlt die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt. Sie ist reiner Risikoschutz ohne Sparanteil – und genau deshalb so effizient: Hohe sechsstellige Summen sind je nach Alter und Gesundheitszustand für vergleichsweise kleine Beiträge versicherbar. Unverzichtbar ist sie überall dort, wo Menschen finanziell voneinander abhängen: für Familien mit Kindern, Alleinverdiener-Haushalte, unverheiratete Paare (die gesetzlich nicht erben) und zur Absicherung einer Baufinanzierung – oft verlangt die Bank sie sogar.
Als Faustregel für Familien gilt das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens der zu versichernden Person – plus offene Verbindlichkeiten wie den Immobilienkredit. Die Laufzeit orientiert sich an der Dauer der Verantwortung: bis die Kinder auf eigenen Beinen stehen oder die Finanzierung getilgt ist. Lieber etwas großzügiger kalkulieren – die Summe später zu erhöhen erfordert meist eine neue Gesundheitsprüfung, sofern der Vertrag keine Nachversicherungsgarantie für Anlässe wie Geburt oder Hauskauf enthält.
| Variante | So funktioniert sie | Geeignet für |
|---|---|---|
| Konstante Summe | Die Auszahlung bleibt über die gesamte Laufzeit gleich | Absicherung der Familie und des Lebensstandards |
| Fallende Summe | Die Summe sinkt planmäßig – linear oder passend zum Tilgungsplan (annuitätisch) | Reine Absicherung eines Darlehens, dessen Restschuld ebenfalls sinkt |
Der Beitrag richtet sich nach Alter, Gesundheit, Versicherungssumme, Laufzeit und Lebensstil: Raucher zahlen tariflich deutlich mehr als Nichtraucher; als Nichtraucher gilt üblicherweise, wer seit mindestens zwölf Monaten rauchfrei ist – Änderungen sind meldepflichtig. Beantworten Sie alle Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß, damit der Schutz im Ernstfall zweifelsfrei greift. Da reine Risikotarife gut vergleichbar sind, zahlt sich der Marktüberblick hier unmittelbar in barer Ersparnis aus.